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香港銀行賬戶為什么開戶難,看了這篇文章你就能理解了

2019.10.09

最近幾年,香港銀行賬戶開戶要求愈發嚴苛,條件不符、空賬戶多、開戶量飽和等內外部原因都可能成為開戶被拒的原因。內地公司如果開設香港銀行賬戶,需要先透徹了解香港銀行賬戶開戶的政策,這樣才能確保開戶的成功率。


銀行的最終目的是盈利,這樣就非常好理解為什么銀行會拒絕給某些客戶開戶。一般來說我們在開設香港銀行賬戶時,需要遵循這幾個思路:


首先是要和銀行說清楚自己公司的商業實質。建議將自己的財務資料按月整理歸檔,交由專業人士做賬。因為銀行有可能哪天會要求你提供會計報告來證明你的商業實質;其次是不要讓賬戶長期處于不活躍或不活動狀態,建議開完賬戶后得保證賬戶里面有一定的資金量,否則銀行也極有可能停用你的賬戶;然后是如果沒有執照,從事的行業/產品不能是與金融相關的行業;最后是客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國,或受制裁國家。

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2019年上半年,又有大批量香港公司的銀行賬戶被強制關閉,主要可以總結為以下4大原因:


第一,僵尸戶,隨時關!

僵尸戶,顧名思義是指長期不使用也不注銷的銀行賬戶。對于銀行而言,“僵尸戶”不僅占用銀行服務資源,而且存在潛在金融風險,所以會采取清理措施。因此,及時沒有業務需要使用賬戶,也最好市場登錄賬戶,保持一定的銀行賬戶進出流水,并保證有足夠的存款。


第二,不回信,馬上關!

出于金融風險管控,以及履行CRS的要求,所有的賬戶一定會被調查,如果現在并沒收到調查信, 為了避免賬戶持有人故意拖延或者不重視,銀行會規定回復的時限。一些老板們對銀行的調查信件不夠重視,以為不回復也沒關系,但已經發生的現實情況是,如果不在規定時間前,把要求的資料提交給銀行,銀行會關閉賬戶。

所以,多留意網銀賬戶里的通知、賬戶登記的電子郵箱以及銀行的紙質信件,如果有類似未查閱和未處理的通知或信件,一定要及時查看和處理。


第三,敏感地區,秒關!

現在,香港銀行對于敏感或高危地區的交易,簡直是聞風喪膽、望風而逃。來自敏感或高危地區的人和錢,有更大的幾率會和違法犯罪組織和行為扯上關系,恐怖組織、逃稅等。一家銀行一旦涉嫌轉移可疑資金,在國際上會成為眾矢之的,不光會影響生意,還會被重重罰款超過幾十億的罰單屢見不鮮,銀行早有前車之鑒。


第四,涉黑嫌疑,凍結起來!

香港地區嚴厲打擊與洗錢等犯罪行為有關的金融交易,已經進入白熱化階段。在香港一波接一波的審查和調查的“圍攻”中,這些錢莊的上游下游,原形畢露,大批涉案賬戶被曝光、被調查。被凍結的原因,可能是因為資金來源、交易等涉案問題,必須協助調查。相比被強制關閉,被凍結可能更倒霉。因為在凍結期間,賬戶無法使用,賬戶里的錢也拿不出來,直至調查結束,確認沒有犯罪嫌疑才能解凍。


何慧玲會計師事務所作為香港本土品牌,已為5萬余家來自國際貿易、醫藥、航運、互聯網、人工智能、現代高端服務等企業在香港銀行開戶或者是在海外銀行開戶。憑借著服務于境外銀行近16年的金融專家團隊和全球前100強銀行的戰略合作關系,為貴公司的整個香港銀行賬戶開戶流程進行跟進和指導。


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